平安福2019 VS 国寿福至尊版]

平安福2019保100类重疾、30类轻疾,轻疾赔3次,赔付比例20%,捆绑长期意外,自驾双倍赔,意外最长保至70岁,拥有轻疾赔付增保额,平安RUN增保额,产品可以升级。

国寿福至尊版保80类重疾、30类轻疾,轻疾赔1次,赔付比例20%,长期意外可选,自驾双倍,公共交通意外三倍赔,保至75岁。

保险产品平安福2019国寿福至尊版
隶属公司平安人寿中国人寿
投保年龄18-55周岁18-60周岁
交费期限10、15、20、30年交趸交、10、20、30年交
保障期限终身终身
等待期90天180天
身价和重疾组合不能1比11比1
轻度重疾和豁免
25类常见重疾
长期意外有,保至70周岁,捆绑有,保至75周岁,可选
寿险理赔服务安E赔闪赔,重疾先赔小额快捷赔付
30岁男性,30万保额,意外30万,20年交
保费试算11235元10092元
轻度重疾30种轻度重疾 (赔3次,每次20%)30种轻度重疾 (赔1次,每次20%)
重疾种类100类重疾赔一次80类重疾赔一次
附加医疗险健享人生保证续保5年长久呵护住院医 疗险续保每年审核
可以自动升级,轻疾赔 产品特色优势 付增保额、医疗理赔和交费低、投保灵活 意外保的长赔的高

产品区别

区别一:产品附加医疗险不同

平安福2019附加的健享人生住院医疗险,不限年度总额,不限次数,同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度,含门诊,潜在额度极高,灵活性极高,保证续保5年,其续保条款是:

自您首次投保本附加险合同的生效日起,或自您非连续投保本附加险 合同的生效日起,每5年为一保证续保期间。

国寿福至尊版附加的长久呵护医疗,是每年固定额度,买多高赔多高,不保证续保,每年审核,第一年发生疾病,第二年可能终止医疗或做除外责任,其续保条款是:

本公司的保险期间为一年,除另有约定外,自本合同生效之日起至约 定终止日二十四时止。投保人可于保险期间届满之前或在本公司约定 的交费宽限期内,经本公司同意后,向本公司交费续保保费。

区别二:产品险种组合不同

国寿福至尊版主险和重疾1:1,比如主险30万,重疾30万,如果发生重疾,主险等额减少,30-30万=0,合同终止,附加长期意外和医疗全部立即终止,其长期意外终止条款规定是:

发生下列情况之一时,本附加合同终止:
一、主合同终止
二、本附加合同约定的其他终止事项。

平安福2019险种组合不允许1:1,比如是类似主险31万,重疾30万方式投保,发生重疾,只是主险等额减少,31万-30万=1万,合同依然有效,附加长期意外和医疗依然有效

区别三:产品轻疾划分和定义不同

保险业协会出台的《重大疾病保险疾病定义规范》对25类重疾做了疾病定义规范,其中6类为应当承保、19类为可选,6类分别是:癌症、脑中风后遗症、器官或造血干细胞移植、终末期肾病、急性心肌塞、冠状动脉搭桥术,这6类高发重疾所对应的轻疾,平安福和国寿福各有不同:

国寿福至尊版保轻微脑中风和不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术,但是对原位癌、皮肤癌必须做积极治疗后才能赔,且早期病变、原位癌或皮肤癌只能赔其中一个,其定义是:

一、特定恶性病变或恶性肿瘤:指经病理学检查被明确诊断为下列性病变,并且接受了相应的治疗。
1.原位癌;
2.相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;
3.相当于Ann Arbor分期方案|期程度的何杰金氏病;
4.皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);
5.TNM分期为T1NOM0期或更轻分期的前列腺癌。

平安福2019不保轻微脑中风和不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术,但是是市场上唯一对原位癌、皮肤癌确诊即赔,不做其他要求;而且早期病变、原位癌和皮肤癌都可以各赔一次。在轻疾保障上,都是保30类,平安福轻疾保的专而精;国寿福至尊版保的广而全。

区别四:产品轻疾赔付和意外保障不同

国寿福轻疾赔付次数少,赔付比例低,且轻疾赔付不超过10万元,对于大额保单来说不利,但是意外保至75岁,自驾双倍,公共交通3倍赔,意外保的更长赔的更高,且附加意外是可选,消费者可选或不选,灵活性更高,不过轻疾赔付不超过10万元,这是一个严重限制:

经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加 合同所指的特定疾病(无论一种或多种),本公司按照本附加合同基 本保险金额的20%给付特定疾病保险金,但给付以一次为限,给付金 额最高为人民币10万元,本附加合同继续有效。若因意外伤害导致 上述情形,不受一百八十日的限制。

平安福2019轻疾赔付次数多,轻疾赔付20%后,主险和重疾保额额外增加20%,赔3次最高增加60%保额,对于大额保单来说,保额增长优势更为明显,而平安RUN 健康行最高也可以额外增加10%保额,而长期意外保至70岁,自驾和公共交通都是双倍,投保平安福必须和意外险一起买,灵活性差。

区别五:产品轻疾豁免条款不同

平安福2019对投被保人轻疾都可以豁免保费,豁免范围涵盖主险、重疾和长期意外,合同直接写明,除了一年期短期附加险,其他都可以豁免保费。

国寿福至尊版也可以对投被保人轻疾豁免保费,但是对轻疾豁免范围,其条款并未明确写明,主险和重疾一般可以豁免保费,但是对长期意外是否能豁免保费,并没有明确写明,其条款写的是所认可的其他人身保险合同,既可以含长期意外,也可以不含,这种中性条款容易引起误解。

区别六:产品现金价值不同

现金价值,就是指退保金,就是投保后这一年如果退保,可以拿回多少钱,保障型产品整体上现金价值都不高。

同样保额情况下,平安福交费价格要贵,现金价值稍高,但是投保前期退保,都是血亏,买保险还是好好考虑交费能力。下面看看交费价格:

产品卖点分析

1、附加医疗:平安医疗保证续保;国寿医疗不保证续保,同一疾病第二年不赔。

2、险种组合:平安福重疾赔付后,附加意外有效,医疗在保证期内有效;国寿福重疾赔付后,长期意外和附加医疗直接终止。

3、意外保障:平安福意外保的时间短保至70岁,公共交通赔的低,捆绑销售;国寿福保的长保至75岁,赔的高,意外可选。

4、轻疾豁免:平安福轻疾可豁免主险、重疾和长期意外;国寿福轻疾可以豁免主险、重疾保费,但意外是否豁免未明确说明,国寿客服说不可以豁免意外。

5、轻疾定义:平安福原位癌、皮肤癌确诊即赔,且可以赔多次,但是不保轻微脑中风、不典型心肌梗塞等;国寿福对原位癌、皮肤癌等需治疗后才能赔,但是可以保轻微脑中风、不典型心肌梗塞。

产品总结

平安福2019和国寿福至尊版看似相同,其实内在完全不同,通过比较:

国寿福至尊版优势就是意外险不是捆绑销售,更灵活,且保的时间更长,公共交通意外赔的更高,交费相对较低,其他任何方面平安福相对更好。

平安福2019拥有市场上最好的医疗险,最优的险种组合,唯一对原位癌、皮肤癌确诊即赔 ,重疾理赔后依然承担意外和医疗保障,非常人性化,但是要捆绑长期意外。

国寿福不管重疾保额有多高,其轻疾最高只赔10万元,严重限制了大额保单权益,平安福不仅没有限制,轻疾赔付后还额外增保额。

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